Cicilan KPR Ideal: Berapa Persen dari Penghasilan?

Punya rumah sendiri memang menjadi salah satu target finansial yang besar. Tapi sebelum buru-buru mengajukan KPR, ada satu pertanyaan penting yang perlu dijawab: seberapa besar cicilan rumah yang sebenarnya mampu Anda bayar setiap bulan?

Jangan sampai karena ingin punya rumah impian, sebagian besar penghasilan justru habis untuk membayar cicilan. Lalu, berapa persen penghasilan yang ideal untuk cicilan KPR?

Berapa Persen Penghasilan untuk Cicilan KPR?

Secara umum, cicilan KPR sebaiknya berada di kisaran 30% dari penghasilan bulanan. Angka ini dapat menjadi patokan agar Anda masih memiliki ruang untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, menabung, berinvestasi, dan menghadapi pengeluaran tak terduga.

Misalnya, jika penghasilan Anda Rp10 juta per bulan, cicilan KPR yang ideal berada di sekitar Rp3 juta per bulan.

Namun, angka 30% bukan aturan mutlak. Kondisi keuangan setiap orang berbeda, sehingga penting untuk mempertimbangkan pengeluaran dan kewajiban finansial lainnya.

Kenapa Jangan Terlalu Besar?

Semakin besar cicilan, semakin kecil pula ruang dalam cash flow bulanan. Jika cicilan KPR sudah mengambil porsi terlalu besar dari penghasilan, Anda bisa kesulitan memenuhi kebutuhan lain atau bahkan harus mengorbankan dana darurat dan tabungan.

Apalagi KPR merupakan komitmen jangka panjang. Karena itu, memilih cicilan yang terasa nyaman sejak awal jauh lebih penting daripada sekadar mengejar rumah dengan harga paling tinggi yang bisa disetujui bank.

Cara Menghitung Cicilan KPR yang Ideal

Sebelum menentukan harga rumah, coba mulai dari kemampuan cicilan, bukan sebaliknya.

Anda bisa menggunakan rumus sederhana:

Cicilan KPR ideal = 30% × penghasilan bulanan

Sebagai contoh, jika penghasilan Anda Rp15 juta per bulan:

30% × Rp15 juta = Rp4,5 juta

Artinya, cicilan sekitar Rp4,5 juta per bulan dapat menjadi salah satu patokan awal untuk menentukan kisaran harga rumah yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda.

Tetap perhatikan apakah Anda memiliki cicilan lain, seperti kendaraan, kartu kredit, atau pinjaman lainnya. Jika ada, kemampuan cicilan KPR perlu dihitung kembali agar total kewajiban bulanan tetap sehat.

Bukan Cuma Cicilan, Ini yang Perlu Dipersiapkan

Membeli rumah dengan KPR tidak hanya membutuhkan kemampuan membayar cicilan setiap bulan. Anda juga perlu mempersiapkan uang muka, biaya administrasi, biaya notaris, asuransi, hingga biaya lain yang mungkin muncul dalam proses pembelian rumah.

Karena itu, jangan sampai seluruh tabungan habis hanya untuk membayar biaya awal KPR. Pastikan Anda tetap memiliki dana darurat setelah proses pembelian rumah selesai.

Temukan KPR yang Sesuai Bersama Loan Market

Menentukan cicilan KPR yang ideal terkadang tidak sesederhana menghitung 30% dari penghasilan. Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan, mulai dari penghasilan, pengeluaran rutin, kewajiban lainnya, hingga pilihan skema KPR.

Loan Market Indonesia dapat membantu Anda memahami pilihan pembiayaan rumah dan menemukan opsi KPR yang sesuai dengan kondisi finansial serta kebutuhan Anda.

Dengan perencanaan yang tepat, Anda tidak hanya bisa mendapatkan rumah impian, tetapi juga tetap memiliki ruang untuk menjalani kehidupan dengan nyaman setelah memiliki rumah.

Kesimpulan

Idealnya, cicilan KPR berada di sekitar 30% dari penghasilan bulanan agar kondisi keuangan tetap sehat. Namun, angka tersebut tetap perlu disesuaikan dengan pengeluaran, cicilan lain, dan kondisi finansial masing-masing.

Jadi, sebelum bertanya “rumah seharga berapa yang bisa saya beli?”, coba mulai dengan pertanyaan “berapa cicilan yang nyaman untuk saya bayar setiap bulan?” Karena KPR bukan sekadar tentang memiliki rumah, tetapi juga tentang memastikan Anda mampu menjalaninya sampai lunas.

Written by: Ruth Nila Juwita (Intern Marcomm Loan Market)

Edited by: Catherine Susanto (Supervisor Marcomm Loan Market)

​