Mengatasi Tantangan dalam Proses KPR: Tips Menghadapi Penolakan dan Perubahan Suku Bunga

Pada zaman sekarang ini, dalam mengambil KPR sudah dapat dibilang lancar dan prosesnya mudah untuk diikuti. Namun, tidak semua bisa berjalan lancar, karena dalam proses mengambil KPR, bisa saja terdapat tantang seperti terjadinya penolakan ketika Anda sudah mengajukan KPR, ataupun ketika KPR Anda sudah diterima, Anda harus menghadapi tantangan dimana suku bunga yang berubah-ubah. Kedua tantangan tersebut merupakan tantangan yang cukup penting untuk kita tahu bagaimana menghadapinya. Berikut merupakan beberapa tips dalam menghadapi penolakan dan perubahan suku bunga dalam proses KPR.

Tips Menghadapi Penolakan KPR

Menghadapi penolakan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bisa menjadi pengalaman yang mengecewakan, namun ini bukan akhir dari segalanya. Berikut merupakan tips yang dapat membantu Anda menghadapi penolakan KPR dan meningkatkan peluang persetujuan di lain waktu.

• Pahami terlebih dahulu alasan penolakan

Langkah pertama setelah menerima penolakan adalah memahami alasan di balik keputusan tersebut. Bank atau lembaga keuangan biasanya memberikan alasan spesifik mengapa aplikasi Anda ditolak. 

Alasan ini bisa bervariasi mulai dari skor kredit yang rendah, rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, atau kurangnya dokumen pendukung. Memahami alasan penolakan akan membantu Anda mengetahui area mana yang perlu diperbaiki. Anda dapat meminta penjelasan rinci dari pihak bank atau menggunakan layanan kredit untuk mengecek laporan kredit Anda.

• Tingkatkan skor kredit dan keuangan Anda

Setelah mengetahui alasan penolakan, fokuslah untuk memperbaiki aspek keuangan Anda. Jika penolakan disebabkan oleh skor kredit yang rendah, mulailah dengan membayar tagihan tepat waktu, mengurangi utang, dan memperbaiki kesalahan dalam laporan kredit Anda.

Selain itu, cobalah untuk meningkatkan pendapatan Anda atau mengurangi pengeluaran bulanan untuk memperbaiki rasio utang terhadap pendapatan. Meningkatkan tabungan juga dapat menjadi faktor positif karena menunjukkan bahwa Anda memiliki dana cadangan untuk menghadapi situasi darurat.

• Pertimbangkan opsi lain dan konsultasikan dengan ahlinya

Jika Anda terus mengalami kesulitan, pertimbangkan opsi lain seperti mencari program KPR yang lebih fleksibel atau lembaga keuangan lain yang mungkin memiliki kriteria yang berbeda.

Anda juga bisa berkonsultasi dengan ahli keuangan atau penasihat kredit yang dapat memberikan panduan khusus sesuai dengan situasi keuangan Anda. Mereka dapat membantu Anda merencanakan strategi untuk meningkatkan peluang persetujuan KPR di masa depan, serta memberikan saran tentang produk keuangan alternatif yang mungkin lebih cocok untuk kebutuhan Anda.

Tips Menghadapi Perubahan Suku Bunga

Perubahan suku bunga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bisa mempengaruhi kemampuan Anda dalam membayar cicilan dan mengelola keuangan. Untuk membantu Anda tetap stabil secara finansial, berikut beberapa tips yang dapat Anda terapkan dalam menghadapi perubahan suku bunga KPR.

• Evaluasi anggaran keuangan

Ketika suku bunga KPR naik, cicilan bulanan Anda kemungkinan juga akan naik. Evaluasi ulang anggaran keuangan Anda untuk memastikan bahwa Anda masih bisa memenuhi kewajiban ini tanpa mengorbankan kebutuhan lainnya. Identifikasi pos-pos pengeluaran yang bisa dipangkas atau dihemat untuk menyesuaikan dengan perubahan ini. Jika perlu, buat prioritas pengeluaran dan fokuskan pada kebutuhan pokok terlebih dahulu.

• Pertimbangkan refinancing KPR

Refinancing KPR adalah opsi yang bisa dipertimbangkan jika suku bunga naik. Refinancing berarti Anda mengambil KPR baru untuk melunasi KPR yang lama, biasanya dengan suku bunga yang lebih rendah atau dengan ketentuan yang lebih menguntungkan. Pastikan Anda menghitung dengan cermat semua biaya yang terlibat, termasuk biaya penalti pelunasan awal dan biaya administrasi lainnya, untuk memastikan bahwa refinancing benar-benar menguntungkan dalam jangka panjang.

• Manfaatkan suhu bunga tetap

Jika Anda merasa nyaman dengan stabilitas dan tidak ingin terpengaruh oleh fluktuasi suku bunga, mempertimbangkan KPR dengan suku bunga tetap bisa menjadi solusi. Suku bunga tetap memastikan bahwa cicilan bulanan Anda tidak berubah selama periode tertentu, biasanya antara 1 hingga 5 tahun. Meskipun suku bunga tetap biasanya sedikit lebih tinggi dibandingkan suku bunga mengambang awalnya, mereka memberikan keamanan dari kenaikan suku bunga di masa depan.

Dari kedua hal tersebut, kita bisa melihat permasalahan yang terjadi dalam proses pengambilan KPR. Hal ini perlu dipahami dan terus dipelajari supaya tidak terjadi lagi permasalahan yang sama di masa depan. Selain itu, Anda juga bisa didampingi oleh ahli nya seperti Loan Adviser dari Loan Market untuk memberikan panduan dan solusi bagi kebutuhan finansial Anda.

Loan Market sebagai financial aggregator pertama di Indonesia menyediakan jasa konsultasi mengenai pengajuan hingga keperluan terkait berbagai macam jenis kredit dan pinjaman. Loan Market menawarkan jaringan eksklusif dengan berbagai partner baik dari perbankan, multifinance, fintech, dan koperasi untuk memudahkan masyarakat dalam menemukan skema pinjaman yang tepat. Loan market sudah tercatat di OJK sejak 2019 berkomitmen untuk terus menyediakan informasi yang akurat, membandingkan penawaran dari 29 lembaga keuangan terpercaya, menyediakan layanan konsultasi untuk membantu membuat keputusan finansial yang tepat. Untuk informasi lebih lanjut silahkan kunjungi website Loan Market di https://www.loanmarket.co.id/.

Written by: Jasmine Azzahra Siregar (Intern Marcomm Loan Market & Ray White PPC)

Editor by: Mega Madani (Digital Marketing Marcomm Loan Market)

Approved by: Mega Madani (Digital Marketing Marcomm Loan Market)