Suku Bunga Mahal Bikin Pusing? Refinancing KPR Bisa Turunkan Cicilan Anda Hingga Juta Rupiah!

Apakah Anda termasuk salah satu pemilik rumah yang merasa tercekik oleh lonjakan suku bunga floating Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Anda? Setelah masa promosi bunga rendah berakhir, cicilan KPR seringkali melambung tinggi, mengganggu stabilitas keuangan bulanan Anda.

Jangan khawatir, ada solusi finansial cerdas yang bisa Anda manfaatkan, yaitu KPR Refinancing.

Proses ini bukan sekadar mengganti bank, melainkan sebuah strategi jitu untuk menata ulang utang properti Anda, mendapatkan suku bunga yang jauh lebih rendah, dan bahkan berpotensi mencairkan dana tunai segar (cash-out) untuk berbagai kebutuhan.

Dalam artikel ini, kita akan membongkar tuntas bagaimana refinancing KPR bekerja dan cara efektif menurunkan cicilan Anda hingga jutaan rupiah.

Apa Itu KPR Refinancing dan Mengapa Anda Membutuhkannya?

Secara sederhana, KPR Refinancing adalah proses mengambil pinjaman KPR baru untuk melunasi pinjaman KPR lama Anda.

Bayangkan Anda memiliki KPR di Bank A dengan bunga 11%. Anda kemudian mengajukan KPR ke Bank B yang menawarkan bunga 8%. Dana pinjaman dari Bank B inilah yang akan digunakan untuk menutup sisa hutang Anda di Bank A.

Fungsi Utama Refinancing

• Menurunkan Bunga (Saving Money)

Ini adalah alasan utama. Dengan berpindah ke penawaran bunga yang lebih rendah, Anda mengurangi total bunga yang harus dibayar sepanjang masa pinjaman.

• Mencairkan Dana Segar (Cash-Out Refinancing)

Kelebihan dana dari pinjaman baru (misalnya, nilai properti Anda naik) bisa dicairkan sebagai dana tunai. Uang ini bisa digunakan untuk modal usaha, renovasi, atau biaya pendidikan.

• Mengatur Ulang Tenor

Anda bisa memperpanjang tenor untuk cicilan bulanan yang lebih ringan, atau memperpendeknya agar cepat bebas hutang.

Kapan Waktu Terbaik untuk Melakukan Refinancing?

Refinancing tidak selalu menguntungkan. Berikut adalah kriteria kapan Anda harus segera mempertimbangkannya:

• KPR Sudah Masuk Masa Bunga Floating

Ini adalah sinyal utama. Jika suku bunga KPR Anda sudah tidak lagi fix (tetap) dan bank menaikkannya hingga di atas 10% sementara bank lain menawarkan di bawah 8%, maka ini adalah waktu yang ideal.

• Nilai Properti Anda Meningkat Drastis

Jika nilai pasar rumah Anda telah naik signifikan, Anda bisa memanfaatkan kenaikan nilai ini untuk melakukan cash-out refinancing dengan limit pinjaman yang lebih tinggi, sambil tetap mendapatkan bunga yang lebih rendah.

• Anda Memiliki Skor Kredit yang Jauh Lebih Baik

Skor kredit yang meningkat memungkinkan Anda lolos ke bank yang memberikan penawaran bunga terbaik. Jika saat pengajuan KPR pertama skor kredit Anda biasa saja, coba ajukan refinancing sekarang dengan kondisi finansial yang lebih kuat.

5 Langkah Praktis Refinancing KPR yang Sukses

Melakukan refinancing butuh persiapan matang. Ikuti langkah-langkah ini agar proses Anda berjalan lancar:

• Hitung Break-Even Point

Lakukan perhitungan biaya total: Penalti pelunasan bank lama (biasanya 1-3% dari sisa pokok), biaya provisi, administrasi, dan notaris di bank baru. Penghematan bulanan Anda harus bisa menutup semua biaya ini dalam waktu kurang dari 2-3 tahun.

• Riset dan Bandingkan Penawaran Bank

Jangan terpaku pada satu bank. Hubungi minimal tiga hingga lima bank yang berbeda. Bandingkan tidak hanya suku bunga, tetapi juga biaya-biaya tersembunyi, syarat tenor, dan kemudahan prosesnya.

• Siapkan Dokumen dan Aset

Dokumen yang perlu disiapkan:

• Bukti identitas (KTP, NPWP).

• Dokumen pendapatan (Slip gaji, rekening koran 3 bulan terakhir).

• Dokumen agunan (SHM/HGB, IMB, PBB terakhir).

• Proses Appraisal (Penilaian Aset)

Bank baru akan mengirim penilai independen (appraiser) untuk menaksir nilai rumah Anda. Nilai ini sangat menentukan batas maksimal pinjaman yang akan Anda terima.

• Penandatanganan Akad Kredit

Jika pinjaman disetujui, Anda akan menandatangani perjanjian kredit baru di hadapan notaris/PPAT. Setelah itu, dana pinjaman baru akan dicairkan untuk melunasi utang Anda di bank lama.

Konsultasikan KPR-mu bersama Loan Market!🏠

KPR Refinancing adalah strategi finansial yang kuat, bukan hanya untuk meringankan beban cicilan bulanan yang mahal, tetapi juga untuk mendapatkan akses cepat ke dana segar dari aset properti Anda. Jangan biarkan suku bunga yang melonjak terus menggerogoti anggaran rumah tangga Anda.

Jika Anda masih ragu mengenai KPR Refinancing, konsultasikan dengan Loan Market.

Loan Advisers kami akan membantu proses KPR Refinancing Anda dari awal hingga di approve oleh bank terpercaya. 

Mari konsultasi sekarang!

🔗 www.loanmarket.co.id

Written By: Jasmine Cahya (Intern Marcomm Loan Market Indonesia)

Editor By: Rizka Amelia (Marcomm Supervisor Loan Market Indonesia)

​