Gaji UMR Bisa Punya Rumah? Simak Rahasia Lolos Akad Rumah Subsidi Tahun Ini

Memiliki rumah pribadi seringkali dianggap sebagai mimpi yang sulit digapai, terutama bagi mereka yang memiliki penghasilan sesuai Upah Minimum Regional (UMR). Banyak yang merasa minder duluan sebelum mencoba, padahal pemerintah telah menyediakan jalan tol melalui skema KPR Subsidi atau FLPP.

Sebenarnya, gaji UMR adalah target utama dari program ini. Namun, untuk bisa sampai ke meja akad dan memegang kunci, Anda memerlukan strategi yang rapi agar pihak bank memberikan lampu hijau. Simak penjelasannya!

1. Menghitung Napas Keuangan

Langkah pertama bukan mencari lokasi rumah, melainkan membedah kantong sendiri. Bank memiliki aturan tidak tertulis namun saklek: cicilan bulanan tidak boleh lebih dari 30% hingga 35% dari total gaji. Jika gaji UMR Anda berada di angka Rp5 juta, maka cicilan ideal adalah sekitar Rp1,5 juta.

Kabar baiknya, rumah subsidi memiliki bunga tetap (fixed rate) yang membuat cicilannya berkisar di angka Rp 1.000.000 saja hingga lunas. Jika Anda merasa penghasilan sendiri terlalu pas-pasan, Anda bisa mempertimbangkan skema joint income dengan pasangan agar profil keuangan di mata analis bank terlihat lebih kokoh.

2. Membersihkan "Rapor" Kredit

Sebelum mengajukan akad, Anda harus sadar bahwa bank akan melakukan BI Checking atau SLIK OJK. Di sinilah banyak calon pembeli rumah gugur. Riwayat pinjaman sekecil apa pun akan terlihat di sini, termasuk cicilan barang elektronik, paylater, hingga pinjaman online.

• Pastikan Skor Lancar: Pastikan semua cicilan berada di Kolektibilitas 1 (Lancar).

• Melunasi Hutang Kecil: Sebaiknya tutup semua pinjaman konsumtif setidaknya 3-6 bulan sebelum mengajukan KPR agar Debt Service Ratio (DSR) Anda rendah.

• Hindari Kredit Baru: Jangan mengambil cicilan motor atau barang lainnya tepat sebelum mengajukan rumah, karena akan mengurangi plafon pinjaman Anda.

3. Persiapan Dana "Amunisi" Tambahan

Banyak orang terjebak dalam jargon "DP 0 Persen" atau "Cukup Bayar 1 Juta". Secara administratif mungkin benar, namun ada biaya-biaya di balik layar yang sering terlupakan. Akad rumah subsidi tetap memerlukan dana segar untuk biaya notaris, BPHTB, biaya provisi bank, hingga setoran saldo yang wajib mengendap di tabungan (biasanya minimal satu atau dua kali cicilan).

Idealnya, sisihkan dana cadangan setidaknya Rp 5.000.000 hingga Rp 10.000.000 sebelum hari akad tiba. Memiliki tabungan ekstra ini juga memberikan sinyal positif kepada bank bahwa Anda adalah debitur yang memiliki kemauan menabung dan memiliki persiapan finansial yang matang.

4. Ketelitian Dokumen dan Verifikasi

Proses menuju akad adalah proses administrasi. Kerapian dokumen mencerminkan karakter calon debitur. Pastikan semua dokumen standar seperti KTP, Kartu Keluarga, NPWP, dan Slip Gaji tiga bulan terakhir sudah lengkap. Bagi karyawan swasta, surat keterangan kerja (SKP) dengan status karyawan tetap atau masa kerja minimal 1-2 tahun adalah syarat mutlak yang tidak bisa ditawar.

Selain dokumen, Anda juga harus bersiap untuk sesi wawancara dengan analis bank. Jawablah pertanyaan dengan jujur dan konsisten sesuai dengan data yang Anda berikan di formulir. Ketidaksesuaian jawaban saat verifikasi telepon bisa membuat pengajuan Anda ditolak seketika.

5. Cek Unit Sebelum Tanda Tangan

Momentum akad bukan sekadar tanda tangan kontrak utang, tapi juga pernyataan bahwa Anda setuju dengan kondisi hunian. Jangan sampai Anda terlalu bersemangat hingga lupa mengecek fisik bangunan. Sebelum datang ke bank untuk akad, pastikan:

• Atap tidak bocor dan dinding tidak retak rambut yang parah.

• Saluran air bersih sudah berfungsi dan listrik sudah terpasang.

• Septic tank dan saluran pembuangan dalam kondisi baik.

Ingat, setelah pena digoreskan pada dokumen akad, tanggung jawab pemeliharaan rumah sepenuhnya berpindah dari pengembang ke tangan Anda.

Kesimpulan

Gaji UMR bukanlah penghalang untuk berhenti kontrak dan mulai memiliki aset sendiri. Dengan kedisiplinan menjaga skor kredit dan ketelitian dalam mengelola dokumen, rumah subsidi bukan lagi sekadar impian. Kuncinya sederhana: rapi dalam administrasi dan bijak dalam mengatur utang.

Jika Anda ingin mendapatkan bank dengan suku bunga terbaik untuk rumah subsidi, konsultasikan dengan Loan Market!

Loan Advisers kami akan membantu proses KPR Anda hingga tuntas dan di approve oleh bank terpercaya

Mari konsultasi sekarang!

👉🏻www.loanmarket.co.id

Written by: Jasmine Cahya (Intern Marcomm Loan Market)

Editor by: Rizka Amelia (Marcomm Supervisor Loan Market)