Refinancing KPR: Hitung Cepat, Untung Besar! Panduan Mengubah KPR Jadi Lebih Murah

Apakah Anda merasa terbebani dengan cicilan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang terasa tak kunjung turun? Atau, yang lebih sering terjadi, masa bunga fixed (tetap) KPR Anda sudah berakhir, dan bunga floating (mengambang) yang baru mulai melonjak tajam, membuat beban bulanan Anda membengkak?

Jika ya, sudah saatnya Anda mempertimbangkan Refinancing KPR.

Secara sederhana, refinancing adalah proses memindahkan pinjaman KPR dari satu bank ke bank lain, atau bahkan dari bank yang sama, untuk mendapatkan syarat dan ketentuan yang lebih menguntungkan, terutama suku bunga yang lebih rendah. Tujuannya jelas: mengubah KPR Anda menjadi lebih murah dan menghemat pengeluaran Anda hingga puluhan, bahkan ratusan juta rupiah.

Artikel ini akan memandu Anda langkah demi langkah, mulai dari menghitung potensi penghematan hingga tips praktis agar proses refinancing berjalan mulus dan Anda benar-benar untung besar.

Mengapa Refinancing KPR Bisa Membuat Anda Untung Besar?

Bukan sekadar pindah tangan, refinancing adalah strategi finansial yang cerdas. Berikut adalah tiga manfaat utama yang bisa Anda dapatkan:

1. Menurunkan Suku Bunga (Fokus Utama)

Ini adalah alasan nomor satu. Dalam jangka waktu 5 hingga 10 tahun, suku bunga KPR di pasar dapat berubah drastis. Jika Anda bisa mendapatkan bunga baru yang 1% hingga 2% lebih rendah dari bunga KPR Anda saat ini, penghematan total cicilan selama sisa tenor bisa mencapai puluhan hingga ratusan juta rupiah.

Keuntungan Bersih = (Total Penghematan Cicilan) - (Total Biaya Refinancing)

2. Memperpendek atau Memperpanjang Tenor

• Memperpendek Tenor

Jika kondisi keuangan Anda membaik, Anda bisa memilih tenor yang lebih pendek. Meskipun cicilan bulanan mungkin naik sedikit, Anda akan melunasi utang lebih cepat dan menghemat bunga total secara signifikan.

• Memperpanjang Tenor

Sebaliknya, jika Anda ingin beban bulanan lebih ringan, Anda dapat memilih tenor yang lebih panjang, asalkan usia Anda masih memenuhi syarat.

3. Cash Out (Mendapatkan Dana Segar)

Jika nilai properti Anda sudah meningkat sejak pembelian pertama, Anda bisa menggunakan kelebihan nilai tersebut sebagai jaminan untuk menarik dana tunai. Dana segar ini (sering disebut cash out) dapat digunakan untuk modal usaha, biaya pendidikan, atau renovasi rumah tanpa perlu mengambil pinjaman baru dengan jaminan terpisah.

Apakah Refinancing Layak Dilakukan?

Refinancing melibatkan biaya, sehingga Anda harus memastikan bahwa potensi keuntungannya jauh lebih besar daripada biaya yang dikeluarkan.

Kapan Waktu Terbaik untuk Refinancing?

1. Masa Bunga Floating Sudah Dimulai

Ini adalah saat paling ideal. Bunga KPR Anda biasanya tidak menentu, seringkali lebih tinggi daripada bunga fixed yang ditawarkan bank lain untuk nasabah baru.

1. Perbedaan Suku Bunga Minimal 2%

Secara umum, refinancing dianggap layak jika bank baru menawarkan suku bunga yang minimal 2% lebih rendah dari suku bunga KPR Anda saat ini.

1. Masa Penalti Sudah Berakhir

Sebagian besar bank menerapkan biaya penalti (sekitar 1% hingga 3% dari sisa pokok pinjaman) jika Anda melunasi pinjaman sebelum jangka waktu tertentu (biasanya 2–3 tahun pertama). Pastikan Anda sudah melewati periode ini agar biaya penalti tidak memotong keuntungan Anda.

Tips Jitu agar Refinancing Anda Sukses dan Maksimal

1. Negosiasi Suku Bunga

2. Pastikan Riwayat Kredit Bersih

3. Hitung Biaya Penalti di Bank Lama

4. Bandingkan Semua Biaya

Kesimpulan

Refinancing KPR adalah strategi finansial cerdas yang harus dilakukan setiap pemilik rumah untuk mengoptimalkan utang. Kuncinya adalah fokus pada perhitungan keuntungan bersih Anda, yaitu total penghematan yang tersisa setelah Anda membayar semua biaya proses refinancing.

Jika Anda masih ragu soal refinancing KPR, konsultasikan dengan Loan Market!

Loan Advisers kami siap membantu proses KPR Anda hingga di approve oleh bank terpercaya.

Mari konsultasi sekarang!

🔗 www.loanmarket.co.id

Written By: Jasmine Cahya (Intern Marcomm Loan Market Indonesia)

Editor By: Rizka Amelia (Marcomm Supervisor Loan Market Indonesia)

​