Apa Saja Sih Penyebab Kredit Macet? Berikut Penjelasannya, Lengkap dengan Dampaknya

Jika masalah ini tidak segera ditangani, skor kredit akan semakin menurun, yang berdampak pada catatan kredit yang buruk. Dampak negatif ini tentu saja akan menyulitkan mereka dalam memperoleh bantuan finansial di masa yang akan datang.

Kredit macet adalah masalah serius yang dapat menimbulkan dampak negatif yang besar. Bagi individu yang tidak dapat membayar kredit tepat waktu, situasi ini dapat merusak kredibilitas dan skor kredit mereka. Skor kredit yang rendah akan menghalangi kemampuan seseorang untuk mendapatkan pinjaman atau kredit di masa depan, bahkan dapat memengaruhi kemungkinan mereka untuk menyewa apartemen atau mendapatkan pekerjaan.
 

Penyebab Kredit Macet

• Digunakan untuk Keperluan Konsumtif

Membeli barang atau jasa dengan tujuan untuk gaya hidup saja tentu bukanlah hal yang bijak, apalagi uang tersebut dari pinjaman atau kredit. Hal ini menjadi salah satu alasan kredit seseorang macet. Untuk mencegahnya, Anda bisa gunakan uang kredit untuk keperluan penting dan produktif seperti membuka usaha atau investasi.

• Kurang Baik dalam Mengelola Keuangan

Dalam mengajukan pinjaman, Anda harus memahami nominal yang akan dipinjam dan digunakan. Setelah mendapatkan uangnya, atur dan olah uang tersebut dengan bijak. Selain itu, Hindari mengajukan pinjaman dengan batas nilai pembiayaan yang terlalu tinggi, karena jika situasi ekonomi tidak stabil dan pendapatan Anda terganggu, pelunasan utang bisa menjadi sulit. Perlu diingat bahwa lembaga keuangan selalu memeriksa kemampuan calon debitur dalam melunasi pinjaman. Meskipun riwayat keuangan Anda menunjukkan kemampuan yang baik pada saat itu, kredit macet dapat menimpa siapa saja akibat perencanaan keuangan yang kurang optimal serta ketidakmampuan mengendalikan faktor-faktor eksternal.

• Kondisi Ekonomi yang Buruk

Kredit macet juga dipengaruhi oleh kondisi ekonomi yang tidak menguntungkan. Saat ekonomi melambat atau mengalami resesi, tingkat pengangguran meningkat, dan pendapatan konsumen menurun. Hal ini membuat banyak individu atau perusahaan yang kesulitan memenuhi kewajiban pembayaran pinjaman mereka.

Dampak Kredit Macet

• Kena Denda dan Bunga Lebih Tinggi

Dampak pertama dari kredit macet adalah lembaga keuangan akan mengenakan denda kepada debitur jika mereka melewati batas waktu yang ditentukan tanpa melakukan pembayaran cicilan atau melunasi utang. Selain itu, beberapa institusi juga menaikkan suku bunga pinjaman sebagai bentuk sanksi. Kedua penalti tersebut jelas menambah beban pembayaran utang yang harus ditanggung oleh debitur.

• Sulit Mendapatkan Pinjaman dari Instansi Lain

Lembaga keuangan selalu memeriksa riwayat kredit calon peminjam untuk memastikan kemampuan mereka dalam melunasi kredit. Meskipun masih ada peluang bagi mereka dengan status Dalam Perhatian Khusus (DPK), prosesnya tidak akan mudah karena ada terdapat persyaratan yang harus dipenuhi. Performa perusahaan juga akan menurun jika riwayat kredit macet terus meningkat. Bagi organisasi yang biasanya membutuhkan pembiayaan, seperti startup, memiliki kredit macet lebih dari 5% dapat membuat bank meragukan kemampuan bisnis tersebut untuk melunasi utangnya.

• Sulit Mengajukan KPR

Salah satu dampak yang akan Anda hadapi ketika mengalami kredit macet adalah kesulitan dalam mengajukan KPR. Riwayat kredit yang buruk akan mengurangi peluang Anda untuk diterima dalam pengajuan tersebut oleh bank atau lembaga keuangan lainnya. Hal ini disebabkan oleh kekhawatiran bahwa Anda mungkin tidak mampu membayar tagihan dalam jangka panjang.

Cara Mengatasi Kredit Macet

• Rescheduling

Langkah pertama yang bisa diambil oleh kreditur yang mengalami kredit macet adalah mengajukan penjadwalan ulang atau rescheduling. Dengan melakukan langkah ini, kreditur akan mendapatkan waktu pelunasan yang lebih lama dibanding sebelumnya, sehingga mereka dapat berusaha lebih keras untuk melunasi kredit yang ada

• Restructuring

Selanjutnya, salah satu cara untuk mengatasi kredit macet adalah dengan melakukan restrukturisasi atau meminta peninjauan kembali persyaratan. Hal-hal seperti jangka waktu, jadwal pembayaran, dan lain-lain dapat dirundingkan untuk disesuaikan dengan kemampuan debitur yang baru. Namun, besaran nilai pembiayaan maksimal dari kredit tersebut tidak dapat diubah.

• Reconditioning

Cara terakhir untuk mengatasi kredit macet adalah dengan melakukan reconditioning atau menata kembali utang. Dalam hal ini, pemberi kredit akan meringankan beban utang Anda dengan mengubah sisa pelunasan menjadi pokok kredit baru yang disertai dengan peninjauan ulang persyaratan dan penjadwalan. Metode ini juga dapat mencakup pengurangan beban suku bunga.

Penting bagi lembaga keuangan dan pemerintah untuk secara efektif memantau dan mengelola risiko kredit guna mencegah terjadinya kredit macet yang dapat berdampak negatif pada stabilitas keuangan dan pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Langkah-langkah dalam pengelolaan risiko, seperti diversifikasi portofolio kredit, penilaian kredit yang teliti, dan perencanaan keuangan yang bijaksana, dapat membantu mengurangi risiko terjadinya kredit macet.
 

Loan Market sebagai financial aggregator pertama di Indonesia menyediakan jasa konsultasi mengenai pengajuan hingga keperluan terkait berbagai macam jenis kredit dan pinjaman. Loan Market menawarkan jaringan eksklusif dengan berbagai partner baik dari perbankan, multifinance, fintech, dan koperasi untuk memudahkan masyarakat dalam menemukan skema pinjaman yang tepat. Loan Market sudah tercatat di OJK sejak 2019 berkomitmen untuk terus menyediakan informasi yang akurat, membandingkan penawaran dari 29 lembaga keuangan terpercaya, menyediakan layanan konsultasi untuk membantu membuat keputusan finansial yang tepat. Tidak sampai situ saja, saat ini Loan Market memiliki website dan aplikasi Kalkulator KPR https://www.loanmarket.co.id/kalkulator-simulasi-kredit, sehingga lebih mudah dan praktis saat menghitung KPR. Unduh aplikasi melalui di Play Store  dan App Store. Untuk informasi lebih lanjut silahkan kunjungi website Loan Market di https://www.loanmarket.co.id/.

Written by Rifqy Alief Abiyya (Intern Marcomm Loan Market & Ray White PPC)

Editor by: Mega Madani (Digital Marketing Marcomm Loan Market)

Approved by: Mega Madani (Digital Marketing Marcomm Loan Market)